LA FAMILIA DE CARLOS Y SU CRÉDITO (III)

Carlos, ya tiene 19 años y esta cursando su primer año de carrera, en la Universidad Hispalense, estudia economía, su padre se ha convertido en un parado de larga duración y Carmen, la madre, continúa en el ministerio, sometida a rebajas salariales y aumentos de horarios, la contabilidad familiar se convierte en un juego de malabares, mes a mes para poder vivir.
Pero en paralelo, a las dificultades económicas de la familia están las de una gran parte del país, inclusive el estado español, el mismo, pese a los recortes, vive serios problemas en materia, macroeconómica, la calificación que nos dan las mismas agencias que permitieron a la banca norteamericana jugar con fuego, nos perjudica a la hora de colocar la deuda de España, en el mercado.
La famosa prima de riesgo, subía y parecía que no había forma de que frenara esa tendencia, que estaba sentenciando a economías europeas, como la griega, irlandesa, portuguesa, española...
Debemos saber que la prima de riesgo, es un indicador que mide la diferencia entre el bono más bajo de la zona euro, el alemán y el resto. Y es de utilidad, cuando el Estado va a los mercados a colocar la deuda.
La familia de Carlos, día tras día escuchaba en los telediarios, sube la prima de riesgo, pagamos demasiados interesés por colocar la deuda, el déficiti español es insostenible, el ejecutivo recortará en las prestaciones por dependencia, el BCE, no puede comprar deuda, los responsables de todo son los MERCADOS.
Y Carlos entendía muchas de las cosas que estaban diciendo los periodistas, (no economistas), e intentaba aclararle las ideas a sus padres, que cayendo en la ignorancia, responsabilizaban a los mercados de todo lo malo que les estaba ocurriendo.
Era entonces, cuando él les dijo, papa, mama los jubilados alemanes, noruegos, los inversores estadounidenses, los bancos franceses, el gobierno chino, todos ellos son los mercados y son quienes compran nuestra deuda como inversión, a cambio de un interés, no son los responsables de los problemas, ellos no sino los que utiizan la deuda estatal para especular y asfixiar las economías con el pago de interesés.
Y por todo ello, el por poco presidente de España, adopta una medida muy criticada al PSOE, es modificar la constitución española de 1978 para ponerle un techo al deficit público, de un día para otro sin consultar al pueblo.
Llega el 20 de noviembre del año 2011, y mientras algunos celebran el aniversario de la muerte de Fco Franco Bahamonde, el PP ganaba las elecciones generales con una aplastante mayoria absoluta. Nada ni nadie preverá lo que éste nuevo ejecutivo tenía entre manos y como, dara una vuelta de 360º a lo que prometio hacer, antes de los comicios y como esto afectara a la familia de Carlos.

LA FAMILIA DE CARLOS Y SU CRÉDITO (II)

Y efectivamente, ni los salarios de la familia, ni los empleos de los mismos se han mantenido igual a cuando adquirieron la hipoteca.
Hagamos un resumen de la familia, durante los pocos años siguientes, Juan que hasta entonces trabajaba en una fábrica de puertas, la cual, en el año 2009, llevo a cabo, un expediente de regulación de empleo (ERE), motivado por el considerable descenso de la demanda de puertas, desencadenada por el fin de la burbuja inmobiliaria, efecto de la especulación en el sector de la vivienda, que tuvo su origen en una ley del suelo "El milagro de España" y fomentada durante los años siguientes, hasta que en 2007, le estalla en la cara, al ministro y al presidente del gobierno que hasta el año siguiente, la negaban por activa y por pasiva.
 Juan, pierde su empleo pero aún le queda el subsidio de desempleo y la madre, Carmen continúa en su puesto de trabajo, como auxiliar administrativa, en el ministerio de Agricultura y Medio ambiente. Pero recuerdan que el porcentaje de la hipoteca en la renta era del 31,2%, pues bien ahora, supone el 37%, asumible pero Juan deberá encontrar empleo, porque los 700€ que esta cobrando como prestación, se le acaba en mayo del 2010.
Nos vamos a esa fecha directamente, Juan no ha encontrado empleo, se le ha acabado la prestación, los ingresos de la familia se presuponen que se limitan a 1400€, pero no, el ahora ex presidente del gobierno, Jose Luis Rodriguez Zapatero, anuncia ese mismo mes lo que hasta entonces fueron los recortes más duros de nuestra historia, entre ellos, un 5% de media menos en el sueldo del funcionariado público, habia nacido otro Zapatero y se habia auto condenado por abandonar a la izquierda.
Esta medida repercute a Carmen, pues es funcionaria y su sueldo aplicandole un 5% (la media), resulta ser de 1330€ (unicos ingresos de la familia). Ahora si, volvamos a calcular el porcentaje que les supondra la hipoteca, un 58.65% y estamos ignorando las subidas de euribor, por ejemplo. Euribor trucado por los bancos europeos y hoy multados por los órganos competentes, por esas practicas que van más allá de lo ético y de lo legal.
Ahora si, la familia esta ante un problema, menos de la mitad del sueldo de Carmen, tendrá que mantener, a un marido y a un hijo estudiante. ¿Podrá?

LA FAMILIA DE CARLOS Y SU CRÉDITO (I)

Buenos días, en adelante en este blog denominado "La experiencia económica" vamos a intentar que cualquier persona en su casa independientemente de sus estudios, pueda comprender mejor la economía y los problemas que en ocasiones provoca. Esos asuntos los tratraremos a partir, de una familia, la de Carlos, que como cualquier otra, vive problemas de materia económica.

En este caso, los padres de Carlos, un jóven de 14 años, que quiere ser economista, viven en un piso de alquiler en la c/Zaragoza de Sevilla, hasta que a Juan, el padre decide destinar los ahorros de todos estos años trabajando, en la entrada para la compra de un piso, frente al que residían.

Hay que recordar que esta historia se desarrolla en el año 2005, exactamente en marzo de ese mismo año la familia acude a la sucursal de la caja de ahorros "X", con gran presencia en la ciudad hispalense, el director de la sucursal, les dice que esperen porque había tres hipotecas más por delante. Llegado su turno, el director les pregunta, el precio del piso, valorado por 350.000€, el director no pone problemas, ambos trabajan y demás, Juan le dice que ya tienen 40.000€ de entrada, a lo que responde el director, que lo guarden para los nuevos muebles o un viaje y que no se preocuparan por el dinero del piso que la entidad, se hacía cargo.

Y la familia firma la hipoteca, con unos interéses del 7%, a pagar a lo largo de 40 años, un importe de 780,21€ mensuales, la cuestión es que Juan tiene un sueldo de 1100€ y su esposa, 1400€, lo que les supondría un 31,2% de la renta familiar (no está mal, si el empleo de ambos continúa durante 40 años).

Pero los empleos son cambiantes y los salarios también, dato que seguramente les faltaba tanto a la entidad financiera como a la familia, claro esta que la entidad sabe algo de economía y de solvencia, aunque la propia entidad no sea solvente, claro.